Risk Yönetimi Güçleniyor, Süreçler Sıkılaşıyor
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), 29 Temmuz 2026 tarihli “Kefalet Sigortasında Risk Kabul ve Yönetimine İlişkin Genelge” ile kefalet sigortalarının üretim ve risk yönetimi süreçlerini baştan sona yeniden düzenlemiştir. Genelge, 1 Ocak 2027 tarihinde yürürlüğe girecek olup, sigorta şirketlerine önemli operasyonel ve teknik yükümlülükler getirmektedir.
Peki bu düzenleme biz Acenteler açısından ne ifade ediyor?
- Risk Analizi Artık Çok Daha Detaylı Yapılacak
Kefalet sigortası taleplerinde yalnızca müşteri beyanı yeterli olamayacak. Sigorta şirketleri sigortalıların; mali yapısını, ödeme performansını, kredi geçmişini, konkordato ve icra kaydının olup olmadığını, sektörel risklerin değerlendirmesini ve istihbari çalışmaları yaptıktan sonra risk kabul edip etmeyeceğinin kararını verebilecek.
Bu nedenle Acentelerimizin, müşterilerinden talep edeceği bilgi ve belgelerin artabileceği, talep edilen belgeler hakkında şirketleriyle sıkı temasta olmaları önem taşımaktadır.
- Kefalet Teminatları Risk Gruplarına Ayrılıyor
Artık genelge ile kefalet teminatları;
- Birinci Grup (Çok Düşük Risk)
- İkinci Grup
- Üçüncü Grup
- Dördüncü Grup
- Beşinci Grup (Çok Yüksek Risk)
şeklinde sınıflandırılmış olup, risk seviyesi yükseldikçe daha fazla güvence, daha üst düzey onay ve daha sık izleme süreçleri uygulanacak.
- Sigorta Şirketlerinin Risk Limitleri Sıkılaştırılıyor
Şirketlerin tek bir müşteri veya risk grubuna verebileceği kefalet tutarları özkaynaklarına bağlı belirli sınırlarla sınırlandırılmıştır.
Böylece; riskin tek elde yoğunlaşması önlenmesi, şirketlerin mali yapılarının korunmasını ve sistemik risklerin engellemesi planlanmaktadır.
- Teminatın Kalitesi Ön Plana Çıkıyor
Artık yalnızca kefalet vermek değil, alınan karşı teminatın niteliği de büyük önem taşıyacak; Nakit, banka teminat mektubu, ipotek, rehin gibi güvenceler farklı risk gruplarında değerlendirilecek ve her güvence aynı ağırlıkta kabul edilmeyecektir.
- Onay Süreçleri Çok Kademeli Hale Geliyor
Tüm ilk kademe kefaletlerde finansal risk birimleri kefaleti onaylayabilecekken risk büyüdükçe genel müdürlük, komiteler ve yönetim kurulunun onayları devreye girecektir.
Dolayısıyla yüksek tutarlı kefalet taleplerinin sonuçlanma sürelerinde uzama yaşanması mümkün olabilecektir.
- Kefalet Sigortaları Sürekli İzlenecek
Genelge yalnızca poliçenin düzenlenmesini değil, poliçe sonrasındaki süreci de kapsayacak, Şirketler kefalet sigortalısının mali durumunu, risk profilindeki değişikliklerini, sektörel gelişmelerini ve verilen güvencelerin (teminatların) yeterliliğini düzenli olarak takip edecektir. Gerekli görülmesi halinde ek teminat veya ilave prim talep edilebilecektir.
- Dijital Takip ve E-Kefalet Dönemi Başlıyor
Genelge ile birlikte; elektronik kefalet senetleri, SBM entegrasyonu, elektronik doğrulama, merkezi kayıt sistemini zorunlu hale getirmektedir.
Bu uygulama, sahte kefalet senetlerinin önlenmesi ve sektör genelinde standartlaşmanın sağlanması açısından önemli bir adım niteliğindedir.
SAB Değerlendirmesi
SEDDK yeni yayınladığı Genelge ile, kefalet sigortalarında daha kontrollü, daha ölçülebilir ve daha kurumsal bir risk yönetimi modeli oluşturmuş ve bu branşın şirketlerimizin mali yapısını bozacak şekilde kontrolsüz büyümesini ve sahte kefalet senetlerinin ortalıkta dolaşmasını engellemeyi hedeflemiştir.
Bu düzenleme ile birlikte;
- risk kabul süreçleri daha ayrıntılı hale gelecek,
- belge ve bilgi talepleri artabilecek,
- onay süreçleri uzayabilecek,
- buna karşılık sektör genelinde mali disiplin, şeffaflık ve sürdürülebilirliğin güçlenmesi hedeflenecektir.
SAB olarak, meslektaşlarımızın bu yeni döneme hazırlıklı olmaları, sigortalılarını süreçler hakkında doğru bilgilendirmelerini ve özellikle kefalet sigortalarında ön değerlendirme aşamasına daha fazla önem vermeleri gerektiğini değerlendiriyoruz.
Bu süreçte yaşanabilecek uygulama sorunlarını yakından takip ederek, meslektaşlarımızdan gelecek geri bildirimleri ilgili kurumlarla paylaşmaya devam edeceğiz.
